Скільки дають під заставу
Скільки дають під заставу — зазвичай 60–80% від суми незалежної оцінки майна: це і є LTV, співвідношення позики до вартості. Решта вартості — обов'язковий запас, який захищає обидві сторони угоди.
- 60–80%типовий LTV від оцінки
- оцінканезалежна, ліцензована
- 1,5 → 1,2 млнприклад по квартирі, ₴
Що таке LTV і як він визначає суму
LTV (loan-to-value) — це частка вартості майна, яку кредитор готовий видати грошима. Якщо оцінка становить 1 000 000 ₴, а LTV — 70%, сума позики буде 700 000 ₴. Рахують не від ціни, за яку ви колись купували майно, і не від суми з оголошення, а від висновку незалежного ліцензованого оцінювача.
На практиці діапазон такий: авто — приблизно 60–70% оцінки, ліквідна міська нерухомість — до 80%. Комерція та земля йдуть нижче, бо їх складніше продати, — специфіку розібрано окремо в розділах кредит під заставу комерційної нерухомості та кредит під заставу земельної ділянки.
Мінімум і максимум по кожному параметру
| Параметр | Діапазон | Від чого залежить, винятки |
|---|---|---|
| LTV — частка від оцінки | 60–80% | Авто на практиці частіше 60–70%; ліквідне міське житло — ближче до 80%; частки, комерція та об'єкти за містом — нижче |
| Ставка | від 1,5% / місяць | Перший місяць — 0,1%; конкретна ставка залежить від предмета застави та строку |
| Строк | 30 днів — 36 місяців | Дострокове погашення — без штрафів, обтяження знімається одразу після розрахунку |
| Термін видачі | від 3 годин до 2 днів | Авто — до 3 годин після оцінки, аванс до 30% можливий у день звернення; нерухомість — 1–2 дні через звіт оцінювача |
Чому не дають 100% вартості
Різниця між оцінкою та сумою позики — це не «жадібність кредитора», а технічний запас. Він покриває три речі: можливе падіння ринкової ціни за час договору, витрати на реалізацію майна у крайньому випадку та відсотки, які встигли накопичитись.
Для позичальника цей запас — теж захист. Поки вартість майна перевищує борг, у кредитора немає сенсу спішити зі стягненням: вигідніше дати відстрочку й отримати відсотки. Саме тому пропозиції «дамо 95% від ціни» варто читати уважно — там або занижена оцінка, або ставка, яка швидко зжере різницю.
Що впливає на суму
- 01Ліквідність майнаНаскільки швидко об'єкт можна продати за оціночну ціну. Популярна модель авто чи двокімнатна квартира у місті — вищий LTV, ніж рідкісний автомобіль або будинок у селі.
- 02Стан і документиРік, пробіг і сервісна історія для авто; ремонт, поверх і рік будівництва для житла. Чисті документи без обтяжень і спорів — обов'язкова умова.
- 03Строк позикиЧим довший строк, тим більше відсотків накопичиться — і тим консервативніший LTV. На короткому строку кредитор частіше погоджується на верхню межу.
Два розрахунки на реальних числах
Ходовий кросовер 2016 року з підтвердженим пробігом. Ліквідніша модель на короткому строку може дати ближче до 240 000 ₴.
Двокімнатна квартира в межах міста, документи в порядку. Для будинку за містом той самий бюджет дасть меншу частку. Що ще впливає на суму саме по квартирі — у розділі кредит під заставу квартири.
Часті запитання
Скільки дають під заставу авто?
Зазвичай 60–80% від суми незалежної оцінки. Авто з оцінкою 300 000 ₴ — це приблизно 180 000–240 000 ₴ залежно від ліквідності моделі, року та стану.
Скільки дають під заставу квартири?
Так само до 80% від оцінки, але для ліквідного житла у місті частка зазвичай вища, ніж для авто. Квартира з оцінкою 1 500 000 ₴ — до 1 200 000 ₴.
Чому не дають 100% вартості застави?
Різниця між сумою позики та вартістю майна — це запас на падіння ціни, витрати на реалізацію та накопичені відсотки. Саме цей запас робить угоду безпечною й для позичальника: майно не забирають за перший прострочений платіж.
Чи можна збільшити суму позики?
Так — за рахунок вищої оцінки (документи про ремонт, сервісна історія авто), коротшого строку або додаткової застави. Оцінку виконує ліцензований незалежний оцінювач, тому вплинути на неї можна лише реальними даними про майно.
Порахуємо суму саме під ваше майно
Зателефонуйте або залиште заявку — передзвонимо протягом 15 хвилин у робочий час. Консультація безкоштовна й ні до чого не зобов’язує.
+380 63 020 76 42Передзвонимо на вказаний номер протягом 15 хвилин у робочий час. Нічого підписувати чи оплачувати наперед не потрібно.